房贷专家指点：贷款购房怎样贷最适合自己

“居者有其屋”是普通百姓安身立命的基本前提，事关千家万户。2005年3月17日，中国人民银行颁布了《关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》后，本来就对住房贷款半梦半醒的准购房或正购房的消费者，对于个人贷款的政策、品种和相关服务措施更是一头雾水了。 到底贷多少、贷几年、怎么贷最适合自己呢？让专家给您开开窍吧。

问:个人按揭最长贷款期限如何测算？

答:贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。比如一位今年40岁的客户来购房，按揭合同签约之日是2005年4月15日。那么，如果该客户的实际生日在4月15日前，他的按揭最长期限为24年；如果该客户的实际生日在4月15日或之后，他的按揭最长期限为25年。

问:按揭贷款还款的主要方式有哪些？

答:以深发展来说，按揭贷款还款主要方式有：按月(季)等额本息还款(也称等额还款法)、按月(季)等额本金还款(也称递减还款法)，以及两种还款法的多次转换。同时，还可以(部分)提前还款和减短还款期限等。

问:选择何种还款方式比较好？

答:还款方式的选择因人而异。一般说来，收入稳定或有增长预期的购房者，适于等额还款法，这样整个贷款期的还款压力是不变的；而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者，适于递减还款法，这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然，针对部分收入变动较大的购房者，我们建议可以分期组合两项还款法，达到既可以应对合理的还款压力，又适度的节约部分贷款利息。

问:贷款期限多长比较适合？

答:贷款期限的选择应该因人而异。主要考虑三方面的因素：一是您的可能最长按揭贷款期限；二是您的自身状况，如积蓄、日常收支、还款压力等；三是适度关注宏观经济情况，如经济降息期或加息期等。