个人房贷不超过50% 专家：贷款不可过度

昨天，晨报对南京家庭的负债情况、个人贷款情况进行独家报道，该报道见报之后在读者和专家中引起了强烈反响。昨天记者在对这几年南京人的贷款情况进行统计后发现南京人均贷款从2000年的人均950元已经上升到5511元，针对这一情况金融、理财和社会学家均提出了自己的担忧，他们不约而同地表示目前我们的社会保障体系不是很完善，市民负债切不可过度。

国情不同，负债率不能简单比

南京大学金融系教授杜亚斌：关于南京的人均负债达到5500多元，家庭负债比例达到60％，不能仅凭这些数字就说南京人的负债率高。这要看负债人的人群到底是哪些。现在美国的储蓄率很低，只有1％，而我国的储蓄率是30％一40％，即收入的30％一40％存了银行。可见直到目前为止，中国国民还没有负债消费的习惯，一般人是不贷款的，除非是买房子这种大件。在贷款消费中很大比例是为了买房。这些数字就不能直接与外国115％、140％这些比例相比较，只统计贷款人群的负债可能更现实一点。

要花钱的地方还很多，贷得不要太多

南京工商银行玄武支行理财师蒋灵岭：发达国家家庭一般都有100%的负债，甚至120%的负债。如他们有了一个工作后，就有资格去办信用卡，贷款买房买车，还贷就直接从工资里面扣。这主要是因为这些国家社保体系的完善，信用体系无孔不入。

但在我国，国外的一套不能生搬硬套过来。在与普通客户的交流中，我们理财经理一般建议个人负债比例尽量不超过50%。如一对夫妻，两人月收入均是1500元，那每月还贷最多1500元，如果超过这个数额，加上平时生活的费用很多，生活压力会更重。经常看到这样的人，开着以前贷款买的凌志车，让他拿1000元都拿不出来。

以前证券公司有的操盘手，股市好的时候贷了款，每月还五六千元，当时不觉得，现在股市行情差压力就加重了。有些投资实业，做生意的人，借款500万的话，起码要有1000万的资产，超过50％的负债比例，万一发生点情况就不容易翻身了。