住房贷款首付20%与30% 理性与冲动新平衡点

“想买的话就马上签约，这样还可以交两成的首付款，否则等你下次来，恐怕就是三成了。”五天之前，某项目售楼处的销售员悄声透露。然而，五天之后，九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见》出台，从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款最低首付款比例不得低于30%；对个人购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，仍执行首付款比例20%的规定。

想要买一套属于自己的房子的消费者暗暗送了口气。调控在信贷政策上，并没有伤及一般的消费人群，所呈现出的区别对待使得此次宏观调控在信贷政策上显得有条不紊。

五月初的房地产界曾经因为一个群发的短信躁动一时，“五成首付”的谣言曾使得开发商以及银行都惶恐不安。5月12日,央行新闻处负责人正式发布消息称：央行没有酝酿、研究“五成按揭政策”。此后，五成的消息才得到澄清。

五成之说破解之后五天，“国六条”出台。银监会主席刘明康对外表示，“大幅度提高对多套房屋以及对高档商品房、别墅、商业用房等投资和投机性需求的首付比例。”

等待各部委配合的实施细则出台的过程，再次显得有些令人不安。所有的疑惑和惶恐都在5月29日得以平静，有区别的提高到三成的首付，各大商业银行和购房者接受的平静而自然。工商银行的内部工作人员表示：其实在住房按揭业务环节，三成的首付已经有一定的比例，在今后的住房贷款业务量上，不会造成太大的影响。

政策为什么没有定在四成、五成，而仅仅是定在三成，且还在面积上加以区别对待？清华大学经济管理学院房地产金融副教授王洪表示，中央要通过政策的延续性稳定性来调控，却又要避免对经济产生不良的影响，因此上调的幅度不能过大。

一直以来，住房按揭业务一直属于银行贷款业务中相对比较优质的资产。利率的持续上调，使得提前还贷人群增加；今年年初以来各家银行分别推出不同的房贷产品，银行之间的竞争也日益激烈。与此同时，银行也承受着一定程度的压力。